颱風季節將至，對稻農來說，最大的心願就是稻子平安，萬一不幸受損，則希望政府推動的水稻保險能作為基本保障。然而，近年屢次出現雖稻田受損嚴重，卻無法領到理賠。關鍵在於保險理賠的依據，未能隨極端氣候滾動調整，讓「以保險替代災損補助」的政策設計，大打折扣。
理賠如何啟動？需低於五年平均值兩成
水稻保險理賠的依據，為農情調查（註1）的「基準產量」。農糧署規定，當颱風或其他天災發生時，會以當地近五年的平均產量作為基準，去掉最高與最低產量後，取中間三年平均。只要天災當年收成低於這個數字的八成，就能啟動理賠。
舉例來說（如下圖），某稻米產區 2025 年的基準產量，是以 2020 年至 2024 年五年為期，先扣掉 2022 年的最高產量和 2024 年的最低產量，再以剩餘三年產量來取平均值。該產區平均值為 5000 公斤，假若有天災來襲，若該產區產量低於平均值的八成：4000 公斤，就會啟動天災理賠。
「五年平均，再打八折」，看起來相當合理，但隨著極端氣候衝擊，計算方式逐漸與現場災損產生落差。
極端氣候衝擊，基準產量計算未能滾動處理
理賠標準是以基準值打八折，但因為天災頻仍，五年平均的產量基準值越來越低，再打八折之後更低，亦即，損失必需「更慘」，才有辦法取得理賠。
以上圖為例，過往五年產量基準值落在 5000 公斤，但若連年歉收，五年平均基準值可能僅剩下4000 公斤，那麼理賠門檻就會跟著下降到 3200 公斤（4000 公斤減兩成），因此理賠也變得愈來愈難。
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