即時中心／林韋慈報導
台灣金融圈爆發嚴重內鬼勾結詐騙集團洗錢案，台中商業銀行因內部控制與洗錢防制機制全面失靈，導致旗下10家分行淪為犯罪溫床。金管會今（12）日重罰台中商銀3,200萬元，創下銀行業單次裁罰金額新高，並同步祭出多項監理鐵腕，要求該行額外增提高達26億元作業風險資本。
台中商銀多家分行失職 金管會：顯現內控失靈
金管會銀行局長童政彰表示，調查發現自2024年4月起，台中商銀潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營、霧峰等10家分行，在辦理21家企業戶開戶時嚴重失職。這些企業戶多有資本額極低、缺乏地緣關係、多家公司共用同一登記地址等明顯異常現象，但分行不僅未落實認識客戶原則，外出開戶時更未依規定留存開戶人影像，還允許非登記負責人出面說明營業需求，讓開戶第一道防線徹底崩壞。
此外，分行對於新成立且資本額低的公司，未查證其實際營業模式與資金合理性，便直接核發網路銀行最高付款額度。即便內部系統多次跳出異常交易警示，甚至已被165防詐聯防機制通報多次，分行仍以「合理交易」或「持續觀察」草草結案，完全未進一步追查資金來源與去向。同一代理人跨多間無地緣關係分行、替不同法人進行大額提款的情況，銀行也毫無全行控管與覆核機制。
裁罰3,200萬 要求一個月內外聘專業機構校準洗錢防制機制
面對台中商銀系統性內控失靈，金管會除裁罰3,200萬元外，還要求該行一個月內聘請外部專業機構全面校準洗錢防制機制，兩個月內依責任地圖追究分行及總行督導人員責任，並全面清查由行員主動招募的開戶案件。同時，金管會責令台中商銀強化內部控制三道防線，提報董事會，並由董事會從上而下重塑法遵與防制洗錢文化。此外，依第二支柱監理要求，該行必須額外增加作業風險資本計提，估計需增資高達26億元，以提升風險承擔能力。
金管會強調，金融機構是防制洗錢的最重要防線，絕不容許淪為不法集團的洗錢工具。台中商銀此案暴露從基層到高層的嚴重失職，金管會將持續嚴格督導該行落實改善，確保金融秩序與民眾權益不受損害。
【原文出處】台中商銀10分行爆內鬼涉詐騙洗錢 金管會重罰3200萬創紀錄
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